Обществознание. 11 класс. Базовый уровень - Денис Мартьянов

5. Кто такие менеджеры? Какие функции они выполняют? Какими навыками должен обладать преуспевающий менеджер? Нужно ли менеджеру экономическое образование?

§ 6. Деньги и банки

Что такое деньги? Деньги играют важную роль в жизни отдельных людей, всего общества, государства. Деньги – это особый, широко используемый универсальный товар, в котором выражается стоимость других товаров. Деньги принимаются в обмен на любые другие товары и услуги, они позволяют единообразно соизмерять все товары для обмена и учёта, дают возможность сохранить и накопить часть текущих доходов в форме сбережений.

Общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве реальной общественной связи между товаропроизводителями.

Сущность денег раскрывается через их функции:

• мера стоимости – деньги выражают денежную форму стоимости товара, т. е. цену;

• средство обращения – деньги выступают посредником в актах купли-продажи товара, с этой функцией денег связано появление бумажных купюр;

• средство накопления – изъятые из обращения полноценные реальные деньги используются как средство сохранения стоимости;

• средство платежа – при продаже товаров в кредит;

• мировые деньги – в виде чистого золота в слитках и монетах, а также международные платёжные средства становятся всеобщим эквивалентом на мировом уровне.

На основе этих функций сформировался закон денежного обращения, устанавливающий зависимость количества денег в обращении от суммы цен товаров, проданных за наличные и в кредит, взаимопогашающих платежей и скорости обращения денег.

Все исторические виды денег можно разделить на две группы:

• действительные деньги, к ним относятся различные штучные товары, весовые слитки золота и серебра, а также монеты из благородных металлов;

• заменители денег, или денежные знаки стоимости, к которым относятся монеты из различных недорогих металлов, бумажные деньги, векселя, банковские банкноты, чеки и кредитные карточки.

В настоящее время происходит переход к новому виду денег – электронным деньгам. Это стало возможным благодаря массовому использованию компьютеров, что позволило перейти к электронным платёжным переводам в форме пластиковой или кредитной карточки.

Однако всё ещё распространены бумажные деньги. Это денежные знаки, не имеющие стоимости и заменяющие полноценные золотые деньги в функции средства обращения.

Особое значение деньги и операции с ними приобрели в условиях рыночной экономики.

Подавляющее большинство населения тратит заработанные деньги на транспорт, питание, одежду, жильё, подарки и т. п. Некоторые люди откладывают накопления «на чёрный день». Предприниматели относятся к деньгам иначе – как к своего рода работникам, которые обязаны трудиться на своего хозяина. В развитых буржуазных странах с устойчивой и надёжной банковской системой не принято держать деньги под матрацем. Их незамедлительно кладут на счёт в банке, а затем пускают в оборот.

Тип денежной системы в данной стране, денежная единица этой страны называется валютой. Валюта, в частности, бывает:

• национальная – выпускается данным государством и имеет хождение в первую очередь на территории страны;

• иностранная – денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платёжные документы (векселя, чеки);

• конвертируемая – может быть беспрепятственно обменена на другую валюту;

• неконвертируемая – не может быть обменена на другую валюту, как правило, её вывоз из страны запрещён законом.

Виды, причины и последствия инфляции. Инфляция – это обесценивание денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.

В зависимости от характера протекания различают:

• открытую инфляцию, которая отличается продолжительным ростом цен и характерна для стран с рыночной экономикой;

• скрытую (подавленную) инфляцию – возникает при неизменных розничных ценах на товары и услуги и одновременном росте денежных доходов населения. Она характерна для командной экономики.

В зависимости от роста цен различают – умеренную, галопирующую и гиперинфляция. Рост цен на 2–3 % в год считается нормальным. При умеренной инфляции цены растут не более чем на 10 % в год. При галопирующей инфляции цены увеличиваются от 20 до 200 % в год, а при гиперинфляции – на 500–1000 %. В Боливии в 1985 г. цены выросли на 3400 %. Цены менялись буквально каждый час (например, заказ в ресторане делали по одной цене, а приносили блюда уже по другой, повышенной). В Германии в период гиперинфляции 20-х гг. XX в. зарплату выдавали по два раза в день, чтобы хоть что-то можно было купить на заработанные деньги.

Основные причины инфляции: выпуск государством чрезмерно большого количества бумажных денег с целью покрыть дефицит бюджета (нечем платить бюджетникам, пенсионерам и т. д.); сокращение объёмов производства; ажиотажный спрос на некоторые (иногда на все) товары, вызванный ожиданиями повышения цен на них; рост издержек производства в связи с повышением цен на сырьё, энергоносители и т. д.

Даже умеренная инфляция, не говоря уже о галопирующей и гиперинфляции, чрезвычайно болезненна как для общества в целом, так и для каждого человека. Она разоряет предприятия и каждого из нас, резко снижает покупательную способность людей, возможность пользоваться необходимыми услугами. Растёт безработица, государство свёртывает финансирование необходимых обществу проектов и т. д.

Ценные бумаги. Деньгами порождены ценные бумаги. На рубеже XVI–XVII вв. в Лондоне деловые люди решили создать компанию (корпорацию) для торговли с Индией пряностями. Около сотни человек вложили в её организацию деньги. Однако они вовсе не хотели сами плыть в Индию за перцем и корицей и поручили морское и торговое дело профессионалам. За свои деньги каждый человек получил свидетельство об участии в предприятии (так была образована знаменитая Ост-Индская компания). Вот эти свидетельства, дававшие право на часть прибыли, и были первыми ценными бумагами.

Таким образом, ценные бумаги – это имеющие юридическую силу денежные или товарные документы, дающие их владельцам имущественные права и право на получение определённых денежных сумм. Гражданский кодекс РФ относит ценные бумаги к вещам.

Ценная бумага имеет совершенно чёткие признаки. Во-первых, это составленный по форме документ, в котором содержится определённая информация. Во-вторых, это документ, в котором есть информация о том, кто имеет право на имущество и кто обязан это имущество данному лицу предоставить. В-третьих, форма и название ценной бумаги (как бы она ни называлась) должны быть предусмотрены государством в соответствующих актах. И наконец, в-четвёртых, ценная бумага «работает» только в случае её предъявления. Существуют такие виды ценных бумаг, как облигации, акции, чеки, векселя и др.

С развитием банковского обслуживания населения в жизнь людей с достатком всё активнее входят чеки. Это денежные документы установленной формы, заменяющие деньги. Чек содержит письменное распоряжение банку выдать или перечислить определённую сумму денег с текущего счёта лица, подписавшего чек.

Заблуждаются те, кто считает, что векселя существуют только в пьесах русского драматурга XIX в. А. Н. Островского. Вексель является денежным долговым обязательством, составленным по определённой форме. Петров даёт в долг Иванову некоторую сумму денег на фиксированный срок. Иванов выписывает Петрову вексель, в котором обязуется к определённому сроку вернуть данную в долг сумму. Вексель немного напоминает долговую расписку, но как платёжный документ, при необходимости представленный в суд, он намного «мощнее», надёжнее расписки.

Ныне наиболее распространёнными ценными бумагами являются акции и облигации.

Уже знакомая нам акция – это документ, закрепляющий права её владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, а также на часть имущества, оставшегося после его ликвидации. Доходность акций напрямую зависит от ситуации на рынке, колебаний экономики. Если акционерное общество не получило в данном году прибыль, то и дивиденды по акциям будут равны нулю. И наоборот, хорошая прибыль общества обеспечивает приличный доход акционеров.

Как средство получения дохода облигации надёжнее. Облигация – это ценная бумага, закрепляющая право её владельца (держателя) на получение в срок суммы, которая в ней указана, и зафиксированного в ней процента от этой суммы. В случае, когда государству или предприятию нужны деньги, они выпускают облигации для продажи населению. По истечении определённого срока облигации погашаются, т. е. их владельцам выплачивается указанная в них сумма плюс проценты с неё. Наиболее надёжными считаются государственные облигации.